Kuidas saada raha üle piiri ilma marginaali kaotamata

Hinnastad projekti hoolikalt, et kindlustada kasum, kuid selleks ajaks, kui väliskliendi makse sinu pangakontole jõuab, on marginaal kadunud. Kõikuvate vahetuskursside ja ootamatute vahendajapankade mahaarvamiste tõttu läheb piiriülene arveldamine ettevõtetele sageli palju kallimaks, kui nad ootavad.

Õige valuuta valimine arvele

Kui müüd kliendile teises riigis, on esimene otsus see, millise valuuta arvele trükid. Üldiselt on sul kolm võimalust: sinu kohalik valuuta, kliendi kohalik valuuta või laialt kaubeldav kolmas valuuta, nagu USA dollar või euro.

Arveldamine oma kohalikus valuutas on sinu rahavoo jaoks kõige turvalisem valik. Kui ootad 5,000 Omani Rials, esitad arve täpselt sellele summale. Klient läheb oma panka, palub saata 5,000 Omani Rials ja tema pank arvutab, kui palju tema kohalikku valuutat ülekandeks vaja on. Sina saad täpselt selle, mille arveldasid.

Paljud suured väliskliendid eelistavad aga, et neile esitataks arve nende enda valuutas, et lihtsustada oma raamatupidamist. Kui sellega nõustud, võtad vahetuskursi riski enda kanda. Kolmas võimalus on kasutada suurt ülemaailmset valuutat. See on levinud sellistes piirkondades nagu Lõuna-Aasia ja Lahe piirkond, kus ettevõtted esitavad rahvusvahelises kaubanduses vaikimisi sageli arveid USA dollarites.

Vahetuskursi riski mõistmine

Vahetuskursi risk on finantsiline ebakindlus, mille tekitavad valuutakõikumised arve väljastamise kuupäeva ja kliendi tegeliku makse kuupäeva vahel.

Kui väljastad arve välisvaluutas 30-päevase maksetähtajaga, liigub selle valuuta väärtus nende 30 päeva jooksul. Kui valuuta nõrgeneb sinu kohaliku raha suhtes, on lõpuks saadud makse väärtus väiksem, kui prognoosisid. See vähendab otseselt sinu kasumimarginaali.

Siin on võrdlus sellest, kuidas eri valuutavalikud mõjutavad seda, kes finantsriski kannab:

Arve valuuta	Kes kannab vahetuskursi riski?	Mõju saadud maksele
Sinu kohalik valuuta	Klient	Saad täpselt arveldatud summa.
Kliendi kohalik valuuta	Sina (tarnija)	Lõplik saadud summa sõltub ülekande päeva turukursist.
Kolmas valuuta (nt USD)	Mõlemad pooled	Nii sina kui ka klient seisate silmitsi ebakindlusega, olenevalt sellest, kuidas teie valuutad kolmanda valuuta suhtes liiguvad.

Kui pead arveldama välisvaluutas, arvesta see risk oma esialgsesse hinda. Kui koostad pakkumisi hinnapakkumiste abil, saad lisada hinnale väikese puhvri, et kaitsta end väiksemate valuutakõikumiste eest juba enne, kui klient tööga nõustub.

Miks arve vahetuskurss on raamatupidamise jaoks oluline

Valitud valuuta ei mõjuta ainult pangakonto saldot. Sellel on otsene mõju ka raamatupidamisele ja sellele, kuidas arvutad oma brutomarginaali.

Kui väljastad arve välisvaluutas, peab sinu raamatupidamissüsteem kajastama selle tulu sinu põhivaluutas arve väljastamise kuupäeval. Näiteks kui väljastad arve 10,000 US Dollars eest, kajastavad sinu raamatud samaväärset väärtust kohalikus valuutas selle konkreetse päeva vahetuskursi alusel.

Kolmkümmend päeva hiljem maksab klient 10,000 US Dollars. Selleks ajaks on vahetuskurss muutunud. Kui raha jõuab sinu kohalikule pangakontole, konverteeritakse see teiseks kohalikuks summaks kui see, mille algselt kajastasid.

Seda erinevust nimetatakse realiseerunud kursikasumiks või -kahjumiks. Kui uus kurss annab sulle rohkem kohalikku valuutat, kui algselt kajastasid, on sul realiseerunud kasum. Kui vähem, on sul realiseerunud kahjum. Pead selle erinevuse kajastama oma raamatupidamise pearaamatutes, et kasumiaruanne peegeldaks tehingu tegelikkust täpselt. Selle sammu eiramine viib segaste raamatute ja ebatäpse maksuaruandluseni majandusaasta lõpus.

Pangatasude ja vahendajatasude haldamine

Vahetuskursid on piiriülese makse võrrandist vaid pool. Teine pool on pangatasud. Kui raha liigub rahvusvaheliselt SWIFT-võrgu kaudu, läbib see enne sinu kontole jõudmist sageli ühe või mitu vahendajapanka. Need pangad ei tööta tasuta.

Kui klient algatab rahvusvahelise pangaülekande, küsib tema pank, kes peaks ülekandetasud maksma. Klient saab valida ühe kolmest juhisekoodist:

• OUR: Klient maksab kõik pangatasud. Sina saad arve täissumma.
• SHA (jagatud): Klient maksab oma panga tasud, kuid kõik vahendajapangad arvavad oma tasud otse ülekantavast summast maha. Sina saad vähem, kui arveldasid.
• BEN (saaja): Sina maksad kõik pangatasud. Kliendi pank ja kõik vahendajapangad arvavad oma tasud põhisummast maha. Sina saad oluliselt vähem, kui arveldasid.

Paljud kliendid valivad vaikimisi SHA, sest kulude jagamine tundub õiglane. Vahendajatasud võivad aga olla üllatavalt suured. Marginaali kaitsmiseks pead oma arvetel maksetingimused selgelt välja tooma. Lisa selge märkus, et kõik maksed tuleb teha saajale pangatasudeta, ja juhenda klienti pangaülekannet seadistades valima “OUR” valiku.

Olulised dokumendid välismaistele finantsmeeskondadele

Väliskliendi nõusolek sinu tingimustega on suurepärane esimene samm, kuid tema finantsosakond ei saa lihtsalt suvaliselt raha üle piiri saata. Rahvusvahelised ülekanded on rahapesu ja kapitali väljavoolu tõkestamiseks rangelt reguleeritud.

Enne kui välismaine finantsmeeskond saab makse teha, vajab see sinult tavaliselt konkreetseid dokumente. Kui sa neid kohe ei esita, viibib sinu makse, kuni nad sinult paberid välja nõuavad.

Esiteks vajavad nad täiuslikult vormistatud müügiarvet. Lihtne tekstidokument ei piisa. Arvel peavad olema selgelt kirjas sinu ettevõtte nimi, registreeritud aadress ja täpsed pangaandmed (sealhulgas SWIFT/BIC-kood ja IBAN). Olenevalt riigist võivad nad nõuda ka proformaarvet, enne kui saavad üldse ostutellimuse protsessi algatada.

Teiseks nõuavad paljud riigid, et kliendid peaksid välismaistele töövõtjatele või tarnijatele tehtud maksetelt maksu kinni. Et seda kinnipeetavat maksu sinu maksest maha ei arvataks, pead sageli esitama oma riigi valitsuse väljastatud residentsustõendi. See tõendab, et maksad makse oma koduriigis, ja võimaldab kliendil rakendada topeltmaksustamise vältimise lepingu vabastust. Uuri oma kohalikult maksuhaldurilt, kuidas seda tõendit taotleda.

Lõpuks võivad nad küsida sinu asutamistunnistuse või äriregistri väljavõtte koopiat, et tõendada, et oled seaduslik ettevõte. Kui sul on kõigi nende tavaliste vastavusdokumentidega kaust e-postiga saatmiseks valmis, kiirendab see rahvusvahelisi makseid oluliselt.

Rahvusvaheliste maksetingimuste ülesehitamine

Vaidluste ja marginaali vähenemise vältimiseks peavad sinu rahvusvahelised maksetingimused olema ammendavad. Lihtne “Net 30” ei piisa piiriüleste tehingute puhul.

Tingimustes peaks olema kirjas arve täpne valuuta. Kui arveldad välisvaluutas, kuid ootad makset oma kohalikus valuutas, pead märkima, milline vahetuskurss kehtib (näiteks keskpanga kurss makse päeval).

Pead lisama ka varem mainitud juhised pangatasude kohta. Kui klient neid tingimusi eirab ja saadab makse, mis pangatasude tõttu puudulikult kohale jõuab, pead otsustama, kas võtad kahjumi enda kanda või nõuad jäägi sisse. Väikeste summade sissenõudmine üle piiri on harva kulutõhus, mistõttu on reeglite selge paikapanek enne töö algust nii oluline. Paper & Peniga saad salvestada need konkreetsed rahvusvahelised maksetingimused oma arvemallide vaikemärkustena, nii et sa ei unusta neid kunagi tulevastele arvetele lisada.

Mida edasi teha

Vaata üle oma praegused väliskliendid ja analüüsi, kui palju marginaali kaotad vahetuskursside ja varjatud tasude tõttu. Seejärel uuenda oma tavalisi lepingutingimusi, et selgelt määrata, kes kannab valuutariski, ja sätesta, et kõik pangaülekande tasud peab maksma maksja. Lõpuks kogu oma residentsustõend ja äriregistri dokumendid ühte kausta, et saaksid need välismaistele finantsmeeskondadele anda kohe, kui nad küsivad. Arveldusprotsessi enda kätte võttes tagad, et paberil arvutatud kasum on tegelik kasum, mis sinu pangakontole jõuab.