Kā saņemt samaksu no ārvalstīm, nezaudējot peļņu

Tu rūpīgi nosaki projekta cenu, lai nodrošinātu peļņu, bet līdz brīdim, kad starptautiskā klienta maksājums sasniedz tavu bankas kontu, peļņa ir pazudusi. Starp svārstīgiem valūtas kursiem un negaidītiem starpniekbanku atskaitījumiem pārrobežu rēķini uzņēmumiem bieži maksā daudz vairāk, nekā tie paredz.

Pareizās rēķina valūtas izvēle

Kad pārdod klientam citā valstī, pirmais lēmums ir, kuru valūtu norādīt rēķinā. Parasti tev ir trīs iespējas: tava vietējā valūta, klienta vietējā valūta vai plaši tirgota trešā valūta, piemēram, ASV dolārs vai eiro.

Rēķins tavā vietējā valūtā ir drošākā izvēle tavai naudas plūsmai. Ja gaidi saņemt 5,000 Omānas riālu, tu izraksti rēķinu tieši par šo summu. Klients dodas uz savu banku, lūdz nosūtīt 5,000 Omānas riālu, un viņa banka aprēķina, cik daudz viņa vietējās valūtas vajag pārskaitījumam. Tu saņem tieši to, ko izrakstīji.

Tomēr daudzi lieli starptautiski klienti dod priekšroku rēķiniem savā valūtā, lai vienkāršotu savu uzskaiti. Ja tam piekrīti, tu uzņemies valūtas risku. Trešā iespēja ir izmantot kādu no galvenajām pasaules valūtām. Tas ir izplatīts tādos reģionos kā Dienvidāzija un Līča valstis, kur uzņēmumi starptautiskajā tirdzniecībā bieži pēc noklusējuma izraksta rēķinus ASV dolāros.

Valūtas riska izpratne

Valūtas risks ir finansiāla nenoteiktība, ko rada valūtas kursa svārstības starp rēķina izrakstīšanas datumu un datumu, kad klients to faktiski apmaksā.

Ja izraksti rēķinu ārvalstu valūtā ar 30 dienu apmaksas termiņu, šīs valūtas vērtība šo 30 dienu laikā mainīsies. Ja valūta pret tavu vietējo naudu vājinās, maksājums, ko galu galā saņemsi, būs mazāk vērts, nekā plānoji. Tas tieši samazina tavu peļņas normu.

Lūk, salīdzinājums, kā dažādas valūtas izvēles ietekmē to, kurš uzņemas finanšu risku:

Rēķina valūta	Kurš uzņemas valūtas risku?	Ietekme uz saņemto maksājumu
Tava vietējā valūta	Klients	Tu saņem tieši izrakstīto summu.
Klienta vietējā valūta	Tu (piegādātājs)	Galīgā summa, ko saņem, atkarīga no tirgus kursa pārskaitījuma dienā.
Trešā valūta (piemēram, USD)	Abas puses	Gan tu, gan klients saskaraties ar nenoteiktību atkarībā no tā, kā jūsu valūtas mainās pret trešo valūtu.

Ja tev jāizraksta rēķins ārvalstu valūtā, ieskaiti šo risku sākotnējā cenā. Kad veido priekšlikumus ar piedāvājumiem, vari cenai pievienot nelielu rezervi, lai pasargātu sevi no nelielām valūtas svārstībām vēl pirms klients piekrīt darbam.

Kāpēc rēķina valūtas kurss ir svarīgs tavām grāmatām

Izvēlētā valūta ietekmē ne tikai tavu bankas atlikumu. Tā tieši ietekmē arī grāmatvedību un to, kā aprēķini savu bruto peļņas normu.

Kad izraksti rēķinu ārvalstu valūtā, tavai grāmatvedības sistēmai šie ieņēmumi jāreģistrē bāzes valūtā rēķina izrakstīšanas datumā. Piemēram, ja izraksti rēķinu par 10,000 ASV dolāriem, tavās grāmatās tiks reģistrēta līdzvērtīga vērtība vietējā valūtā pēc tās konkrētās dienas valūtas kursa.

Pēc trīsdesmit dienām klients samaksā 10,000 ASV dolārus. Līdz tam valūtas kurss ir mainījies. Kad nauda pienāk tavā vietējā bankas kontā, tā tiek konvertēta citā vietējā summā, nekā sākotnēji reģistrēji.

Šo starpību sauc par realizēto valūtas kursa peļņu vai zaudējumiem. Ja jaunais kurss dod vairāk vietējās valūtas, nekā sākotnēji reģistrēji, tev ir realizēta peļņa. Ja mazāk, tev ir realizēti zaudējumi. Šī starpība jāreģistrē tavās grāmatvedības virsgrāmatās, lai peļņas vai zaudējumu aprēķins precīzi atspoguļotu darījuma realitāti. Ja šo soli ignorē, grāmatas kļūst nekārtīgas un nodokļu atskaites finanšu gada beigās ir neprecīzas.

Bankas komisiju un starpnieku maksu pārvaldība

Valūtas kursi ir tikai puse no pārrobežu maksājuma vienādojuma. Otra puse ir bankas komisijas. Kad nauda pārvietojas starptautiski caur SWIFT tīklu, tā bieži iziet caur vienu vai vairākām starpniekbankām, pirms sasniedz tavu kontu. Šīs bankas nestrādā bez maksas.

Kad klients uzsāk starptautisku pārskaitījumu, viņa banka jautā, kam jāmaksā pārskaitījuma komisijas. Klients var izvēlēties vienu no trim instrukciju kodiem:

• OUR: Klients maksā visas bankas komisijas. Tu saņem pilnu rēķina summu.
• SHA (dalītas): Klients maksā savas bankas komisijas, bet starpniekbankas atskaita savas komisijas tieši no pārskaitītās summas. Tu saņem mazāk, nekā izrakstīji.
• BEN (saņēmējs): Tu maksā visas bankas komisijas. Klienta banka un visas starpniekbankas atskaita savas komisijas no pamatsummas. Tu saņem ievērojami mazāk, nekā izrakstīji.

Daudzi klienti pēc noklusējuma izvēlas SHA, jo izmaksu dalīšana šķiet taisnīga. Tomēr starpnieku komisijas var būt pārsteidzoši augstas. Lai sargātu peļņas normu, tev rēķinos skaidri jānorāda apmaksas noteikumi. Pievieno skaidru piezīmi, ka visi maksājumi saņēmējam jāveic bez bankas komisijām, un norādi klientam, veidojot pārskaitījumu, izvēlēties opciju “OUR”.

Būtiskākie dokumenti ārvalstu finanšu komandām

Panākt, lai starptautisks klients piekrīt taviem noteikumiem, ir lielisks pirmais solis, taču viņa finanšu nodaļa nevar vienkārši pēc iegribas pārskaitīt naudu pāri robežām. Starptautiskie pārskaitījumi ir stingri regulēti, lai novērstu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un kapitāla aizplūšanu.

Pirms ārvalstu finanšu komanda var atbrīvot maksājumu, tai parasti no tevis vajag konkrētus dokumentus. Ja nesniedz šos dokumentus iepriekš, tavs maksājums aizkavēsies, kamēr viņi tev pieprasīs papīrus.

Pirmkārt, viņiem vajag nevainojami noformētu komercrēķinu. Vienkāršs teksta dokuments neder. Rēķinā skaidri jānorāda tava uzņēmuma nosaukums, juridiskā adrese un precīzi bankas rekvizīti (tostarp SWIFT/BIC kods un tavs IBAN). Atkarībā no valsts viņiem var būt vajadzīgs arī proformas rēķins, pirms viņi vispār var uzsākt pirkuma pasūtījuma procesu.

Otrkārt, daudzas valstis pieprasa klientiem ieturēt nodokli no maksājumiem ārvalstu darbuzņēmējiem vai piegādātājiem. Lai šo ieturējuma nodokli neatskaitītu no tava maksājuma, tev bieži jāiesniedz nodokļu rezidences apliecība no savas valsts iestādēm. Tā pierāda, ka tu maksā nodokļus savā mītnes valstī, un ļauj klientam piemērot atbrīvojumu saskaņā ar nodokļu dubultās uzlikšanas novēršanas līgumu. Kā pieprasīt šo apliecību, uzzini savā vietējā nodokļu iestādē.

Visbeidzot viņi var lūgt tavas reģistrācijas apliecības vai komercreģistrācijas kopiju, lai pierādītu, ka esi likumīgs uzņēmums. Ja tev ir mape ar visiem šiem standarta atbilstības dokumentiem, kas gatavi nosūtīšanai pa e-pastu, tavi starptautiskie maksājumi ievērojami paātrināsies.

Starptautisko apmaksas noteikumu veidošana

Lai izvairītos no strīdiem un peļņas samazināšanās, taviem starptautiskajiem apmaksas noteikumiem jābūt izsmeļošiem. Vienkāršs “30 dienu laikā” nepietiek pārrobežu darījumos.

Noteikumos jānorāda precīza rēķina valūta. Ja izraksti rēķinu ārvalstu valūtā, bet gaidi samaksu vietējā valūtā, jānorāda, kurš valūtas kurss tiks piemērots (piemēram, centrālās bankas kurss maksājuma dienā).

Jāiekļauj arī iepriekš minētās instrukcijas par bankas komisijām. Ja klients ignorē šos noteikumus un nosūta maksājumu, kas bankas komisiju dēļ pienāk nepilns, tev jāizlemj, vai uzņemties zaudējumu vai pieprasīt atlikušo summu. Mazu atlikumu pieprasīšana pāri robežām reti atmaksājas, tāpēc ir tik svarīgi skaidri noteikt noteikumus pirms darba sākuma. Ar Paper & Pen vari saglabāt šos konkrētos starptautiskos apmaksas noteikumus kā noklusējuma piezīmes savās rēķinu veidnēs, lai nekad neaizmirstu tos iekļaut nākamajos rēķinos.

Ko darīt tālāk

Pārskati savu pašreizējo starptautisko klientu sarakstu un izanalizē, cik daudz peļņas zaudē valūtas kursu un slēptu komisiju dēļ. Pēc tam atjaunini standarta līguma noteikumus, lai skaidri noteiktu, kurš uzņemas valūtas risku, un paredzētu, ka visas bankas pārskaitījuma komisijas maksā sūtītājs. Visbeidzot savāc nodokļu rezidences un uzņēmuma reģistrācijas dokumentus vienā mapē, lai varētu tos iesniegt ārvalstu finanšu komandām brīdī, kad tās lūdz. Pārņemot kontroli pār rēķinu procesu, tu nodrošini, ka uz papīra aprēķinātā peļņa ir tā pati peļņa, kas nonāk tavā bankas kontā.