Kulipwa Kuvuka Mipaka Bila Kupoteza Faida

Unaweka bei ya mradi kwa uangalifu ili kupata faida, lakini kufikia wakati malipo ya mteja wa kimataifa yanafika kwenye akaunti yako ya benki, faida yako imetoweka. Kati ya viwango vya ubadilishaji vinavyobadilika na makato yasiyotarajiwa ya benki za kati, kutoa ankara kuvuka mipaka mara nyingi kunagharimu biashara zaidi sana kuliko walivyotarajia.

Kuchagua sarafu sahihi kwa ankara yako

Unapomuuzia mteja katika nchi nyingine, uamuzi wa kwanza ni sarafu ipi ichapishwe kwenye ankara. Kwa ujumla una machaguo matatu: sarafu yako ya ndani, sarafu ya ndani ya mteja, au sarafu ya tatu inayotumika sana kama Dola ya Marekani au Euro.

Kutoza kwa sarafu yako ya ndani ndilo chaguo salama zaidi kwa mtiririko wako wa pesa. Ukitarajia kupokea Rial za Oman 5,000, unatoza kiasi hicho hasa. Mteja anaenda benki yake, anaomba kutuma Rial za Oman 5,000, na benki yake inakokotoa kiasi gani cha sarafu yake ya ndani kinahitajika kufanya uhamisho. Unapokea hasa ulichotoza.

Hata hivyo, wateja wengi wakubwa wa kimataifa hupendelea kutozwa kwa sarafu yao wenyewe ili kurahisisha hesabu zao. Ukikubali hili, unabeba hatari ya ubadilishaji. Chaguo la tatu ni kutumia sarafu kuu ya kimataifa. Hili ni la kawaida katika maeneo kama Asia Kusini na Ghuba, ambapo biashara mara nyingi hutoa ankara kwa Dola za Marekani kwa biashara ya kimataifa.

Kuelewa hatari ya ubadilishaji

Hatari ya ubadilishaji ni kutokuwa na uhakika wa kifedha kunakosababishwa na mabadiliko ya sarafu kati ya tarehe unayotoa ankara na tarehe mteja analipa kweli.

Ukitoa ankara kwa sarafu ya kigeni yenye masharti ya malipo ya siku 30, thamani ya sarafu hiyo itabadilika katika siku hizo 30. Sarafu ikidhoofika dhidi ya pesa yako ya ndani, malipo utakayopokea hatimaye yatakuwa na thamani ndogo kuliko ulivyotarajia. Hili linapunguza moja kwa moja faida yako.

Huu hapa ulinganisho wa jinsi machaguo tofauti ya sarafu yanavyoathiri nani anabeba hatari ya kifedha:

Sarafu ya Utozaji	Nani anabeba hatari ya ubadilishaji?	Athari kwa malipo yanayopokelewa
Sarafu yako ya ndani	Mteja	Unapokea kiasi hasa ulichotoza.
Sarafu ya ndani ya mteja	Wewe (msambazaji)	Kiasi cha mwisho unachopokea kinategemea kiwango cha soko siku ya uhamisho.
Sarafu ya tatu (k.m., USD)	Pande zote mbili	Wewe na mteja mnakabiliwa na kutokuwa na uhakika kulingana na jinsi sarafu zenu zinavyobadilika dhidi ya sarafu ya tatu.

Ikiwa lazima utoze kwa sarafu ya kigeni, unapaswa kuzingatia hatari hii katika bei yako ya awali. Unapotengeneza mapendekezo yako kwa kutumia nukuu, unaweza kuongeza akiba ndogo kwenye bei kujilinda dhidi ya mabadiliko madogo ya sarafu hata kabla mteja hajakubali kazi.

Kwa nini kiwango cha ubadilishaji cha ankara ni muhimu kwa vitabu vyako

Sarafu unayochagua haiathiri tu salio lako la benki. Pia ina athari ya moja kwa moja kwenye utunzaji wako wa vitabu na jinsi unavyokokotoa faida ghafi yako.

Unapotoa ankara kwa sarafu ya kigeni, mfumo wako wa uhasibu unahitaji kurekodi mapato hayo kwa sarafu yako ya msingi siku ankara inapotolewa. Kwa mfano, ukitoa ankara ya Dola za Marekani 10,000, vitabu vyako vitarekodi thamani inayolingana kwa sarafu yako ya ndani kulingana na kiwango cha ubadilishaji cha siku hiyo mahususi.

Siku thelathini baadaye, mteja analipa Dola za Marekani 10,000. Kufikia wakati huu, kiwango cha ubadilishaji kimebadilika. Pesa zinapofika kwenye akaunti yako ya benki ya ndani, zinabadilika kuwa kiasi tofauti cha ndani kuliko ulichorekodi awali.

Tofauti hii inaitwa faida au hasara ya ubadilishaji iliyopatikana. Kiwango kipya kikikupa sarafu ya ndani zaidi kuliko ulichorekodi awali, una faida iliyopatikana. Kikikupa kidogo, una hasara iliyopatikana. Lazima urekodi tofauti hii kwenye leja zako za uhasibu ili taarifa yako ya faida na hasara ionyeshe kwa usahihi hali halisi ya muamala. Kupuuza hatua hii husababisha vitabu vilivyochanganyika na ripoti za kodi zisizo sahihi mwishoni mwa mwaka wa kifedha.

Kusimamia tozo za benki na ada za benki za kati

Viwango vya ubadilishaji ni nusu tu ya mlinganyo wa malipo ya kuvuka mipaka. Nusu nyingine inahusu ada za benki. Pesa zinapohamishwa kimataifa kupitia mtandao wa SWIFT, mara nyingi hupita kwenye benki moja au zaidi za kati kabla ya kufika kwenye akaunti yako. Benki hizi hazifanyi kazi bure.

Mteja anapoanzisha uhamisho wa kimataifa, benki yake inamuuliza nani anapaswa kulipa ada za uhamisho. Mteja anaweza kuchagua mojawapo ya misimbo mitatu ya maelekezo:

• OUR: Mteja analipa tozo zote za benki. Unapokea kiasi kamili cha ankara.
• SHA (Shared): Mteja analipa ada za benki yake mwenyewe, lakini benki zozote za kati hukata ada zao moja kwa moja kutoka kiasi kilichohamishwa. Unapokea kidogo kuliko ulichotoza.
• BEN (Beneficiary): Unalipa tozo zote za benki. Benki ya mteja na benki zote za kati hukata ada zao kutoka kiasi cha msingi. Unapokea kidogo sana kuliko ulichotoza.

Wateja wengi watachagua SHA kwa msingi kwa sababu inaonekana haki kugawana gharama. Hata hivyo, ada za benki za kati zinaweza kuwa juu kwa kushangaza. Ili kulinda faida yako, lazima ueleze waziwazi masharti yako ya malipo kwenye ankara zako. Ongeza maelezo wazi yanayosema kwamba malipo yote lazima yafanywe bila tozo za benki kwa mpokeaji, na mwelekeze mteja kuchagua chaguo la “OUR” anapoandaa uhamisho.

Nyaraka muhimu kwa timu za fedha za nje ya nchi

Kumfanya mteja wa kimataifa akubali masharti yako ni hatua nzuri ya kwanza, lakini idara yake ya fedha haiwezi tu kutuma pesa kuvuka mipaka bila utaratibu. Uhamisho wa kimataifa unasimamiwa sana kuzuia utakatishaji wa fedha na utoroshaji wa mitaji.

Kabla timu ya fedha ya nje ya nchi haijatoa malipo, kwa kawaida inahitaji nyaraka mahususi kutoka kwako. Usipotoa nyaraka hizi mapema, malipo yako yatachelewa huku wakikufuatilia kwa ajili ya makaratasi.

Kwanza, wanahitaji ankara ya kibiashara iliyopangwa kikamilifu. Hati rahisi ya maandishi haitatosha. Ankara lazima ieleze wazi jina la biashara yako, anwani iliyosajiliwa, na maelezo halisi ya benki (ikiwemo msimbo wa SWIFT/BIC na IBAN yako). Kulingana na nchi, wanaweza pia kuhitaji ankara ya proforma kabla hata hawajaanza mchakato wa oda ya ununuzi.

Pili, nchi nyingi huwataka wateja kuzuia kodi kwenye malipo yanayofanywa kwa wakandarasi au wasambazaji wa kigeni. Ili kuepuka kodi hii ya zuio kukatwa kutoka malipo yako, mara nyingi unahitaji kutoa Cheti cha Ukaazi wa Kodi kutoka serikali yako ya ndani. Hiki kinathibitisha unalipa kodi katika nchi yako na kinamruhusu mteja kutumia msamaha wa mkataba wa kuepuka kodi mara mbili. Rejea mamlaka yako ya kodi ya ndani kujua jinsi ya kuomba cheti hiki.

Mwishowe, wanaweza kuomba nakala ya cheti chako cha kuanzishwa kwa kampuni au usajili wa kibiashara kuthibitisha wewe ni taasisi halali ya biashara. Kuwa na folda yenye nyaraka zote hizi za kawaida za uzingatiaji tayari kutuma kwa barua pepe kutaharakisha sana malipo yako ya kimataifa.

Kupanga masharti yako ya malipo ya kimataifa

Ili kuepuka migogoro na mmomonyoko wa faida, masharti yako ya malipo ya kimataifa lazima yawe kamili. “Siku 30” rahisi haitoshi unaposhughulikia miamala ya kuvuka mipaka.

Masharti yako yanapaswa kutaja sarafu halisi ya ankara. Ikiwa unatoza kwa sarafu ya kigeni lakini unatarajia kulipwa kwa sarafu yako ya ndani, lazima ueleze kiwango kipi cha ubadilishaji kitatumika (kwa mfano, kiwango cha benki kuu siku ya malipo).

Lazima pia ujumuishe maelekezo kuhusu ada za benki yaliyotajwa hapo awali. Mteja akipuuza masharti haya na kutuma malipo yanayofika pungufu kwa sababu ya ada za benki, lazima uamue kama utabeba hasara au utamfuatilia kwa salio lililobaki. Kufuatilia salio dogo kuvuka mipaka mara chache huwa na faida, ndiyo sababu kuweka kanuni wazi kabla kazi haijaanza ni muhimu sana. Ukitumia Paper & Pen, unaweza kuhifadhi masharti haya mahususi ya malipo ya kimataifa kama maelezo ya msingi kwenye violezo vya ankara vyako, kuhakikisha hausahau kamwe kuyajumuisha kwenye bili za baadaye.

Cha kufanya baadaye

Pitia orodha yako ya sasa ya wateja wa kimataifa na uchambue kiasi gani cha faida unapoteza kwa viwango vya ubadilishaji na ada zilizofichwa. Kisha, sasisha masharti yako ya kawaida ya mkataba kufafanua wazi nani anabeba hatari ya sarafu na kuweka sharti kwamba ada zote za uhamisho wa benki lazima zilipwe na mtumaji. Mwishowe, kusanya nyaraka zako za ukaazi wa kodi na usajili wa kampuni katika folda moja ili uzitoe kwa timu za fedha za nje ya nchi mara tu wanapoziomba. Kwa kudhibiti mchakato wa ankara, unahakikisha faida unayokokotoa kwenye karatasi ndiyo faida halisi inayofika kwenye akaunti yako ya benki.