லாப இழப்பின்றி எல்லைகளைக் கடந்து பணம் பெறுவது எப்படி

லாபத்தை உறுதிசெய்ய ஒரு திட்டத்திற்குக் கவனமாக விலை நிர்ணயிக்கிறீர்கள், ஆனால் சர்வதேச வாடிக்கையாளரின் பணம் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை அடையும்போது, உங்கள் லாப வரம்பு மறைந்துவிடுகிறது. ஏறியிறங்கும் மாற்று விகிதங்களுக்கும் எதிர்பாராத இடைநிலை வங்கிக் கழிவுகளுக்கும் இடையே, எல்லை தாண்டிய இன்வாய்ஸ் வணிகங்களுக்கு அவர்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட மிக அதிகமாகச் செலவாகிறது.

உங்கள் இன்வாய்ஸுக்குச் சரியான நாணயத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தல்

வேறொரு நாட்டில் உள்ள வாடிக்கையாளருக்கு விற்கும்போது, இன்வாய்ஸில் எந்த நாணயத்தை அச்சிடுவது என்பதே முதல் முடிவு. பொதுவாக உங்களிடம் மூன்று விருப்பங்கள் உள்ளன: உங்கள் உள்ளூர் நாணயம், வாடிக்கையாளரின் உள்ளூர் நாணயம், அல்லது US டாலர் அல்லது யூரோ போன்ற பரவலாக வர்த்தகமாகும் மூன்றாவது நாணயம்.

உங்கள் சொந்த உள்ளூர் நாணயத்தில் பில் செய்வது உங்கள் பணப்புழக்கத்திற்கு மிகவும் பாதுகாப்பான விருப்பம். 5,000 ஓமானி ரியால் பெற எதிர்பார்த்தால், சரியாக அந்தத் தொகையை பில் செய்கிறீர்கள். வாடிக்கையாளர் தன் வங்கிக்குச் சென்று 5,000 ஓமானி ரியால் அனுப்பக் கேட்கிறார், பரிமாற்றம் செய்ய அவர்களின் உள்ளூர் நாணயத்தில் எவ்வளவு தேவை என்று அவர்களின் வங்கி கணக்கிடுகிறது. நீங்கள் பில் செய்ததைச் சரியாகப் பெறுகிறீர்கள்.

இருப்பினும், பல பெரிய சர்வதேச வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சொந்தக் கணக்குகளை எளிதாக்கத் தங்கள் சொந்த நாணயத்தில் பில் செய்யப்படுவதை விரும்புகிறார்கள். இதற்கு ஒப்புக்கொண்டால், மாற்று அபாயத்தை நீங்கள் ஏற்கிறீர்கள். மூன்றாவது விருப்பம் முக்கிய உலகளாவிய நாணயத்தைப் பயன்படுத்துவது. தெற்காசியா, வளைகுடா போன்ற பகுதிகளில் இது பொதுவானது, அங்கு வணிகங்கள் சர்வதேச வர்த்தகத்திற்கு வழக்கமாக US டாலரில் இன்வாய்ஸ் செய்கின்றன.

மாற்று அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

மாற்று அபாயம் என்பது நீங்கள் இன்வாய்ஸ் வழங்கும் தேதிக்கும் வாடிக்கையாளர் உண்மையில் செலுத்தும் தேதிக்கும் இடையிலான நாணய ஏற்ற இறக்கங்களால் உருவாகும் நிதி நிச்சயமின்மை.

30 நாள் பணம் செலுத்தும் நிபந்தனையுடன் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் இன்வாய்ஸ் வழங்கினால், அந்த 30 நாட்களில் அந்த நாணயத்தின் மதிப்பு நகரும். அந்த நாணயம் உங்கள் உள்ளூர் பணத்திற்கு எதிராகப் பலவீனமடைந்தால், இறுதியில் நீங்கள் பெறும் பணம் நீங்கள் கணித்ததை விடக் குறைவான மதிப்புடையதாக இருக்கும். இது உங்கள் லாப வரம்பை நேரடியாகக் குறைக்கிறது.

வெவ்வேறு நாணயத் தேர்வுகள் நிதி அபாயத்தை யார் சுமக்கிறார்கள் என்பதை எப்படிப் பாதிக்கின்றன என்ற ஒப்பீடு இதோ:

பில்லிங் நாணயம்	மாற்று அபாயத்தை யார் சுமக்கிறார்?	பெறும் பணத்தில் தாக்கம்
உங்கள் உள்ளூர் நாணயம்	வாடிக்கையாளர்	பில் செய்த சரியான தொகையைப் பெறுகிறீர்கள்.
வாடிக்கையாளரின் உள்ளூர் நாணயம்	நீங்கள் (சப்ளையர்)	நீங்கள் பெறும் இறுதித் தொகை பரிமாற்ற நாளின் சந்தை விகிதத்தைப் பொறுத்தது.
மூன்றாவது நாணயம் (எ.கா., USD)	இரு தரப்பும்	உங்கள் இருவரின் நாணயங்களும் மூன்றாவது நாணயத்திற்கு எதிராக எப்படி நகர்கின்றன என்பதைப் பொறுத்து நீங்களும் வாடிக்கையாளரும் நிச்சயமின்மையைச் சந்திக்கிறீர்கள்.

வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பில் செய்தே ஆக வேண்டுமென்றால், இந்த அபாயத்தை உங்கள் ஆரம்ப விலையில் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும். விலைப்புள்ளிகளைப் பயன்படுத்தி உங்கள் முன்மொழிவுகளை உருவாக்கும்போது, வாடிக்கையாளர் வேலைக்கு ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன்பே சிறிய நாணய ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்க விலையில் சிறிய இடைவெளியைச் சேர்க்கலாம்.

இன்வாய்ஸ் மாற்று விகிதம் உங்கள் கணக்குகளுக்கு ஏன் முக்கியம்

நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் நாணயம் உங்கள் வங்கி இருப்பை மட்டும் பாதிப்பதில்லை. அது உங்கள் கணக்குப் பதிவிலும், உங்கள் மொத்த லாப வரம்பை எப்படிக் கணக்கிடுகிறீர்கள் என்பதிலும் நேரடித் தாக்கம் கொண்டுள்ளது.

வெளிநாட்டு நாணயத்தில் இன்வாய்ஸ் வழங்கும்போது, இன்வாய்ஸ் வழங்கப்பட்ட தேதியில் அந்த வருவாயை உங்கள் அடிப்படை நாணயத்தில் உங்கள் கணக்கியல் அமைப்பு பதிவுசெய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, 10,000 US டாலருக்கு இன்வாய்ஸ் வழங்கினால், அந்தக் குறிப்பிட்ட நாளின் மாற்று விகிதத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் உள்ளூர் நாணயத்தில் அதற்குச் சமமான மதிப்பை உங்கள் கணக்குகள் பதிவுசெய்யும்.

முப்பது நாட்களுக்குப் பின், வாடிக்கையாளர் 10,000 US டாலரைச் செலுத்துகிறார். அதற்குள் மாற்று விகிதம் மாறிவிட்டது. பணம் உங்கள் உள்ளூர் வங்கிக் கணக்கை அடையும்போது, நீங்கள் முதலில் பதிவுசெய்ததை விட வேறுபட்ட உள்ளூர்த் தொகையாக மாறுகிறது.

இந்த வேறுபாடு உணரப்பட்ட மாற்று லாபம் அல்லது நஷ்டம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. புதிய விகிதம் நீங்கள் முதலில் பதிவுசெய்ததை விட அதிக உள்ளூர் நாணயத்தைத் தந்தால், உணரப்பட்ட லாபம். குறைவாகத் தந்தால், உணரப்பட்ட நஷ்டம். உங்கள் லாப நஷ்ட அறிக்கை பரிவர்த்தனையின் உண்மையைத் துல்லியமாகக் காட்ட, இந்த வேறுபாட்டை உங்கள் கணக்கியல் லெட்ஜர்களில் பதிவுசெய்ய வேண்டும். இந்தப் படியைப் புறக்கணிப்பது குழப்பமான கணக்குகளுக்கும் நிதியாண்டு இறுதியில் துல்லியமற்ற வரி அறிக்கையிடலுக்கும் வழிவகுக்கிறது.

வங்கிக் கட்டணங்களையும் இடைநிலைக் கட்டணங்களையும் நிர்வகித்தல்

மாற்று விகிதங்கள் எல்லை தாண்டிய பணச் சமன்பாட்டின் பாதி மட்டுமே. மற்ற பாதி வங்கிக் கட்டணங்கள். SWIFT வலையமைப்பு மூலம் பணம் சர்வதேச அளவில் நகரும்போது, உங்கள் கணக்கை அடைவதற்கு முன் அது அடிக்கடி ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட இடைநிலை வங்கிகள் வழியாகச் செல்கிறது. இந்த வங்கிகள் இலவசமாக வேலை செய்வதில்லை.

வாடிக்கையாளர் சர்வதேசப் பணப் பரிமாற்றத்தைத் தொடங்கும்போது, பரிமாற்றக் கட்டணங்களை யார் செலுத்த வேண்டும் என்று அவர்களின் வங்கி கேட்கிறது. வாடிக்கையாளர் மூன்று அறிவுறுத்தல் குறியீடுகளில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்:

• OUR: அனைத்து வங்கிக் கட்டணங்களையும் வாடிக்கையாளர் செலுத்துகிறார். நீங்கள் முழு இன்வாய்ஸ் தொகையைப் பெறுகிறீர்கள்.
• SHA (பகிர்வு): வாடிக்கையாளர் தன் சொந்த வங்கியின் கட்டணங்களைச் செலுத்துகிறார், ஆனால் இடைநிலை வங்கிகள் தங்கள் கட்டணங்களை அனுப்பிய தொகையிலிருந்து நேரடியாகக் கழிக்கின்றன. நீங்கள் பில் செய்ததை விடக் குறைவாகப் பெறுகிறீர்கள்.
• BEN (பயனாளி): அனைத்து வங்கிக் கட்டணங்களையும் நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள். வாடிக்கையாளரின் வங்கியும் அனைத்து இடைநிலை வங்கிகளும் தங்கள் கட்டணங்களை அசல் தொகையிலிருந்து கழிக்கின்றன. நீங்கள் பில் செய்ததை விடக் கணிசமாகக் குறைவாகப் பெறுகிறீர்கள்.

செலவுகளைப் பகிர்வது நியாயமாகத் தோன்றுவதால், பல வாடிக்கையாளர்கள் இயல்பாக SHA-வைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். இருப்பினும், இடைநிலைக் கட்டணங்கள் வியக்கத்தக்க அளவு அதிகமாக இருக்கலாம். உங்கள் லாப வரம்புகளைப் பாதுகாக்க, உங்கள் இன்வாய்ஸ்களில் பணம் செலுத்தும் நிபந்தனைகளை வெளிப்படையாகக் கூற வேண்டும். அனைத்துப் பணமும் பயனாளிக்கு வங்கிக் கட்டணங்கள் இல்லாமல் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்ற தெளிவான குறிப்பைச் சேர்த்து, பணப் பரிமாற்றத்தை அமைக்கும்போது “OUR” விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்படி வாடிக்கையாளருக்கு அறிவுறுத்துங்கள்.

வெளிநாட்டு நிதிக் குழுக்களுக்கான அத்தியாவசிய ஆவணங்கள்

சர்வதேச வாடிக்கையாளரை உங்கள் நிபந்தனைகளுக்கு ஒப்புக்கொள்ள வைப்பது சிறந்த முதல் படி, ஆனால் அவர்களின் நிதித் துறை விருப்பப்படி எல்லைகளைக் கடந்து பணத்தை அனுப்பிவிட முடியாது. பணமோசடியையும் மூலதன வெளியேற்றத்தையும் தடுக்கச் சர்வதேசப் பரிமாற்றங்கள் கடுமையாக ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன.

வெளிநாட்டு நிதிக் குழு பணத்தை விடுவிப்பதற்கு முன், அவர்களுக்கு வழக்கமாக உங்களிடமிருந்து குறிப்பிட்ட ஆவணங்கள் தேவை. இந்த ஆவணங்களை முன்கூட்டியே வழங்காவிட்டால், அவர்கள் ஆவணங்களுக்காக உங்களைத் துரத்தும்போது உங்கள் பணம் தாமதமாகும்.

முதலாவதாக, அவர்களுக்குச் சரியாக வடிவமைக்கப்பட்ட வணிக இன்வாய்ஸ் தேவை. எளிய உரை ஆவணம் போதாது. இன்வாய்ஸ் உங்கள் வணிகப் பெயர், பதிவுசெய்த முகவரி, சரியான வங்கி விவரங்களை (SWIFT/BIC குறியீடு, உங்கள் IBAN உட்பட) தெளிவாகக் கூற வேண்டும். நாட்டைப் பொறுத்து, கொள்முதல் ஆணைச் செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன்பே அவர்களுக்குப் புரோஃபார்மா இன்வாய்ஸ் தேவைப்படலாம்.

இரண்டாவதாக, பல நாடுகள் வெளிநாட்டு ஒப்பந்ததாரர்கள் அல்லது சப்ளையர்களுக்குச் செலுத்தும் பணத்தில் வாடிக்கையாளர்கள் வரியை நிறுத்திவைக்க வேண்டும் என்று கோருகின்றன. இந்த நிறுத்திவைப்பு வரி உங்கள் பணத்திலிருந்து கழிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்க, உங்கள் உள்ளூர் அரசாங்கத்திடமிருந்து வரி வசிப்பிடச் சான்றிதழை வழங்க வேண்டியிருக்கும். நீங்கள் உங்கள் சொந்த நாட்டில் வரி செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை இது நிரூபித்து, இரட்டை வரிவிதிப்பு ஒப்பந்த விலக்கைப் பயன்படுத்த வாடிக்கையாளரை அனுமதிக்கிறது. இந்தச் சான்றிதழை எப்படிக் கோருவது என்று அறிய உங்கள் உள்ளூர் வரி ஆணையத்தைப் பாருங்கள்.

இறுதியாக, நீங்கள் முறையான வணிக நிறுவனம் என்பதை நிரூபிக்க உங்கள் நிறுவனப் பதிவுச் சான்றிதழ் அல்லது வணிகப் பதிவின் நகலை அவர்கள் கேட்கலாம். இந்த வழக்கமான இணக்க ஆவணங்கள் அனைத்தையும் மின்னஞ்சல் செய்யத் தயாராக ஒரு கோப்புறையில் வைத்திருப்பது உங்கள் சர்வதேசப் பணத்தைக் கணிசமாக விரைவுபடுத்தும்.

உங்கள் சர்வதேசப் பணம் செலுத்தும் நிபந்தனைகளை அமைத்தல்

சர்ச்சைகளையும் லாப அரிப்பையும் தவிர்க்க, உங்கள் சர்வதேசப் பணம் செலுத்தும் நிபந்தனைகள் முழுமையானதாக இருக்க வேண்டும். எல்லை தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளைக் கையாளும்போது வெறும் “நிகர 30” போதாது.

உங்கள் நிபந்தனைகள் இன்வாய்ஸின் சரியான நாணயத்தைக் குறிப்பிட வேண்டும். வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பில் செய்து உங்கள் உள்ளூர் நாணயத்தில் பணம் பெற எதிர்பார்த்தால், எந்த மாற்று விகிதம் பொருந்தும் என்று கூற வேண்டும் (உதாரணமாக, பணம் செலுத்தும் நாளின் மத்திய வங்கி விகிதம்).

முன்பு குறிப்பிட்ட வங்கிக் கட்டணங்கள் தொடர்பான அறிவுறுத்தல்களையும் சேர்க்க வேண்டும். வாடிக்கையாளர் இந்த நிபந்தனைகளைப் புறக்கணித்து, வங்கிக் கட்டணங்களால் குறைவாக வந்து சேரும் பணத்தை அனுப்பினால், இழப்பை ஏற்பதா அல்லது மீதி இருப்புக்காக அவர்களைத் துரத்துவதா என்று முடிவெடுக்க வேண்டும். எல்லைகளைக் கடந்து சிறிய இருப்புகளைத் துரத்துவது அரிதாகவே செலவுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும், அதனால்தான் வேலை தொடங்குவதற்கு முன் விதிகளைத் தெளிவாக அமைப்பது மிகவும் முக்கியம். Paper & Pen-ஐப் பயன்படுத்தி, இந்தக் குறிப்பிட்ட சர்வதேசப் பணம் செலுத்தும் நிபந்தனைகளை உங்கள் இன்வாய்ஸ் வார்ப்புருக்களில் இயல்புக் குறிப்புகளாகச் சேமிக்கலாம், எதிர்கால பில்களில் அவற்றைச் சேர்க்க ஒருபோதும் மறக்க மாட்டீர்கள்.

அடுத்து என்ன செய்வது

உங்கள் தற்போதைய சர்வதேச வாடிக்கையாளர் பட்டியலை ஆய்வு செய்து, மாற்று விகிதங்களாலும் மறைமுகக் கட்டணங்களாலும் எவ்வளவு லாப வரம்பை இழக்கிறீர்கள் என்று பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். அடுத்து, நாணய அபாயத்தை யார் சுமக்கிறார்கள் என்பதைத் தெளிவாக வரையறுத்து, அனைத்து வங்கிப் பரிமாற்றக் கட்டணங்களையும் அனுப்புபவரே செலுத்த வேண்டும் என்று குறிப்பிடும்படி உங்கள் வழக்கமான ஒப்பந்த நிபந்தனைகளைப் புதுப்பியுங்கள். இறுதியாக, வெளிநாட்டு நிதிக் குழுக்கள் கேட்ட உடனே வழங்க, உங்கள் வரி வசிப்பிட, நிறுவனப் பதிவு ஆவணங்களை ஒரே கோப்புறையில் சேகரியுங்கள். இன்வாய்ஸ் செயல்முறையைக் கட்டுப்பாட்டில் எடுப்பதன் மூலம், காகிதத்தில் நீங்கள் கணக்கிடும் லாபமே உண்மையில் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை அடையும் லாபம் என்பதை உறுதிசெய்கிறீர்கள்.